中国工商银行副行长牛锡明
谢谢陈主席刚才对我的褒奖，陈主席是我的老领导，对我的成长给予很大的关怀、帮助，谢谢！
尊敬的陈主席、尊敬的各位女士们、先生们，大家上午好！
首先我想在这里转达杨凯生行长让我转达的歉意。今天个文稿是杨凯行长来演讲，但是今天由于他有紧急的会议不能到会，所以向大家表示十分的歉意。我今天受杨凯生行长委托，代他演讲这篇文稿。我想杨行长如果亲自来演讲这篇文稿，他会有很多闪光的思考，但是我来演讲，可能只是把它演示一下，这点我向大家表示歉意。
下面我主要介绍两个方面的内容，一个是金融市场的开放后，国内银行业的竞争格局。二是工商银行应对竞争格局的战略举措。首先我介绍一下我国金融市场开放后，国内的竞争格局，以及我国银行走出去，参与国际竞争的情况。随着全球经济的一体化，中国金融市场的对外开放，以及中国银行业国际化步伐的加快，中国商业银行竞争的空间范围，以及竞争的对象，都会逐步的扩大。从市场竞争主体角度而言，竞争将体现在三个层面上，一是外资银行通过设立分支机构和战略投资等方式，进入中国，与国内的银行开展竞争；二是中资银行直接开展的竞争；三是中国商业银行国际化步伐的加快，参与国际金融市场的竞争。恩
近年来，在华外资银行数量和资产的总量都在迅速上升，营业性机构的数目由2003年的192家上升到去年的312家，资产的总额也由4159亿人民币，上升去年的9279亿人民币。但是这个数字在我国银行业金融机构总资产当中占的比重还是非常少的，只有2.11%。到2006年底，中资商业银行共引进境外机构投资者29家，投资总额达到了191亿美元，其中商业银行18家，占62.1%，投资银行三家，其他金融机构八家。
外资银行参与中国金融市场竞争，有其自身的优势和劣势。其优势主要表现在，一是全球化业务网络；二是较强的产品创新能力；三是具有国际竞争力的薪酬激励机制；四是先进的管理和内控水平。但是同时外资银行在网络渠道、本土化经验，以及客户基础等方面，还不及中国的大型商业银行。国内商业银行之间的竞争日趋的激烈，虽然中小型股份制商业银行增长速度很快，在国内金融体系中发挥着越来越重要的作用，但是国有控股商业银行仍然居主导地位。截至2006年底我国前五大商业银行在美、日、英、德、香港等29个国家和地区开设47家分行，31家附属机构和12家代表处，海外机构资产总额2267亿美元，比2003增长491亿美元。近两年我们商业银行加快海外并购的步伐，民生银行、建设银行等等，分别实施了在香港以外的并购。这是我说的第一部分。
下面我说第二部分，积极的实施战略转型，工商银行应对竞争的战略举措。在过去的若干年当中，中国银行业的发展，在中国银行业发展史上，甚至在国际银行业发展史上，是一个成功的经典之作。中国工商银行是其中最典型的代表，在过去近十年时间里，中国工商银行进行了最成功的战略转型，演绎传统国有独资商业银行，如何进行战略转型的成功故事。上边这张表就是工商银行战略转型的一个轨迹，我们从99开始进行人事的改革，加强信誉风险的管理。2001年实行信贷业务前中后台的分离，开始实行信贷风险控制的集中。2002年完成了全行营业数据的大集中，聘请外部审计师进行独立的审计。2004年实行全面风险管理，2005年引入战略投资者，成立股份公司。2006年在香港和上海同步上市。2007年进一步推进中国化和国际化的经营，这是我们工商银行战略转型的一个基本轨迹。战略转型取得了显著的成效，2003年到2006年，工商银行税后利润年符合增长率30.2%，中间业务增长强劲，03年到06年手续费和佣金率达到42.7%，不良贷款余额和比例继续保持需求双下降，九月末不良贷款32.6%。业务的强劲的增长以及结构的优化带来优异的财务业绩。07年工商银行平均总资产回报率持续提高，其中前三个季度的平均总资产的回报率1.06%，比06年上升35个基点，加权是增长了17.13，比06年上升了176个百分点。这张表格是工商银行推进机构准备做的几项工作，当然这是从近期开始做的重点工作，实际上这项工作持续若干年的时间，并不能在一年之内做完。这里列出一共九项工作，第一项和第二项都是一个区域发展战略问题，工商银行在今后几年要很好的研究区域发展战略，这里面包括在中国境内的区域发展战略，包括大中城市竞争力的发展战略，同时也包括海外的发展战略，这一共是从三个层面来考虑我们发展战略。我们把它叫做区域发展战略。除了区域发展战略以外，我们还有一个叫行业发展战略，就是我们对若干行业，我们决定如何来进行发展，如何进行资产的分布。这也是我们一个发展战略，所以从大的方面来说，我们下一步主要在区域发展战略和行业发展战略方面，要很好的布局，很好的筹划。
那么推进产品的创新和机制的创新，这是商业银行提升竞争力的关键，在今后几年当中，工商银行重点在产品创新和机制创新上，要进行深入的研究和探讨。我个人认为产品创新应该是智慧的结晶，一个商业银行有没有竞争力，关键要看你的产品创新。实际上在当前、当今现代化商业银行竞争当中，大家都是靠智慧来进行竞争的。我们商业银行的智慧主要体现在产品上，主要体现在产品的创新上，而机制的创新是其他各项创新的保证。实际上商业银行上市了以后，很重要一点就是在机制创新上，能不能有大的突破，机制实际上决定我们竞争能力一个非常关键的问题。
关于业务流程的再造的问题，工商银行下一步主要是要围绕着以客户为核心，以改进服务为重点，来进行流程的再造。今年已经起步，今年我们是在个人金融业务方面，已经推出波了我们流程再造，下一步我们要在信贷方面来推出新的流程再造。这些流程的再造，主要以客户为核心，以服务为中心。
关于加强全面风险管理，我们下一步主要侧重于三个方面：一个是要做好贷款的压力测试规律；第二个是做好信贷的行业风险管理工作；第三个是要做好信贷的垂直风险控制体系的建设，主要做这三方面的工作。在推进人才及相关工程这项工作当中，我们要把职业经理人队伍建设列为很重要的内容，实际上我们作为一个上市的商业银行，要鼓励大家多钻研业务，怎么去钻研业务，我们想其中有很重要的措施，就是加强职业经理人队伍的建设。如果今后几年当中，如果早造就一大批职业经理人，对提升我们商业银行竞争力是非常有好处。推进企业文化建设，主要是依法合规，合理经营。我们这么大的一个商业银行，只能是坚持稳健经营的方针。长期唱起来看，坚持稳健经营才能保证工商银行的长久发展。
那么除了这九项措施以外，我个人认为还有一项重要的工作，那就是工商银行要担负起社会的责任，我觉得这项工作对我们工商银行今后发展也是很关键的。工商银行实际上也是肩负着很重要的社会责任，你比如说绿色信贷的问题，刚才李伏安先生所讲的信贷的观点，我非常同意。我个人也认为，现在商业银行现在不能盲目追求利润，商业银行要把承担社会责任作为自己的很重要的责任，对于我们信贷方面表现的比较突出，因此工商银行从今年提出来，今后要推行绿色信贷，要把环保作为信贷审批的一个重要的内容和条件。这就是我们的今后发展一个计划，这里面我就这一点问题比较侧重的，向大家解释一下。
我们下一步还要实施我们国际化的战略，截至2006年末，工商银行在13个国家和地区，设立了17家境外机构，分支机构总数已经达到98家，境外资产余额达到285亿美元，占2.8%。境外机构总利润三亿美元，达到3%左右，国际化战略是商业银行重要组成部分，通过收购兼并的方式，扩大在境外的存在。不久前我行签署收购澳门诚信银行97.3%股权的协议，并收购南非银行20%的股权。在中国法律政策许可内，探索多元化竞争途径。工商银行已经在综合经营方面多年的尝试，今后在政策许可条件下，还将通过并购的方式，进入证券、经济、承销、保险等业务领域。
近年来工商银行进行成功的战略转型，赢得了国际金融业普遍的认可和赞誉，在新的历史起点上，我们将持续推进战略转型，将工商银行建设成为具有盈利能力最优秀、最受尊敬的国际化的一流的商业银行。这就是杨凯生行长他的一个演讲的主题，我在这里受托进行演讲，谢谢各位！
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常年法律顾问：北京市惠诚律师事务所 主任律师 范世汶 副主任律师 郑国臣
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